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Comme je l'ai mentionné dans mon précédent tutoriel sur l'emprunt d'argent pour financer une entreprise, l'endettement peut être un moyen puissant de collecter des fonds pour financer la croissance et l'expansion. Les grandes entreprises et les gouvernements l'utilisent tout le temps à cette fin, et les petites entreprises peuvent faire de même si elles le gèrent avec soin.
Mais, comme nous le savons tous, l’endettement peut aussi être dangereux. Si vous empruntez trop et que votre entreprise ne fonctionne pas aussi bien que prévu, les dettes de votre petite entreprise risquent de dégénérer rapidement..
Ce tutoriel s’adresse donc à tous ceux dont l’entreprise a trop de dettes. Je vais vous fournir quelques étapes claires et simples. Apprenez à vous désendetter rapidement et à remettre votre entreprise sur le noir. Commençons.
Bien que la dette d’une entreprise puisse parfois être plus compliquée à rembourser que la dette d’un consommateur, elle est plus facile à certains égards. Les personnes touchent souvent un salaire fixe et ont peu de chances d’y apporter des gains supplémentaires. La seule chose qu’elles peuvent faire est donc de réduire les coûts. En tant qu'entreprise, vous pouvez également essayer diverses tactiques pour augmenter vos revenus..
Vous pouvez participer à des promotions à faible coût, par exemple organiser une vente spéciale à durée limitée ou proposer des réductions ou des coupons. Si vous avez beaucoup de stocks en stock, cela représente de l'argent bloqué dans votre entreprise et non disponible pour le remboursement de dettes, par exemple. Le vendre lors d'une vente spéciale peut libérer de l'argent pour vous aider à sortir de vos dettes.
Et ce ne sont là que quelques idées pour générer des revenus rapidement. Vous pouvez faire beaucoup plus de choses à long terme, par exemple mettre en place un programme de marketing d'affiliation, demander des références, utiliser le marketing de contenu et beaucoup plus. En savoir plus dans ces tutoriels de marketing sur Envato Tuts +:
Selon le type d’entreprise que vous dirigez, vous devrez peut-être attendre un moment avant d’être payé pour le travail que vous effectuez. Un studio de design Web, par exemple, peut terminer un projet, le remettre au client, puis soumettre une facture, que le client peut payer un mois plus tard..
Ces retards de paiement peuvent être problématiques, mais ils peuvent également fournir une occasion de collecter des fonds pour vous aider à sortir de vos dettes. Dressez une liste des factures en attente si vous n'en avez pas déjà et commencez à contacter tous les clients de la liste, en commençant par ceux qui sont en attente depuis le plus longtemps. Alors que certains clients vont probablement encore tenir le coup, beaucoup paieront quand ils seront poliment poussés, ce qui vous donnera plus d’argent pour le remboursement de votre dette..
Vous pouvez contribuer à accélérer le paiement de vos futures factures en suivant les étapes de ce didacticiel:
Le tutoriel suivant propose également des astuces pour être payé à temps. Bien qu'il s'adresse aux pigistes, de nombreux conseils s'appliquent également aux petites entreprises:
Maintenant que vous avez plus d'argent qui arrive, il est temps de regarder de l'autre côté de la médaille: réduire les coûts.
Réduire les coûts des petites entreprises.Cela peut être difficile à faire, car vous ne dépensez probablement déjà que de l'argent pour des choses que vous jugez importantes. Qu'il s'agisse d'un employé que vous avez embauché ou d'un programme marketing dans lequel vous avez investi, il y avait une bonne raison d'affaires pour le faire, et il est difficile d'y revenir maintenant.
Mais si vous lisez ce didacticiel, c'est parce que vous avez atteint un niveau d'endettement qui étrangle votre entreprise. Alors soyez impitoyable dans votre évaluation. La priorité à ce stade est la survie de votre entreprise.
N'oubliez pas que, même s'il est tentant de réduire les dépenses moins importantes parce qu'elles sont plus faciles, une seule réduction importante est souvent plus efficace. Par exemple, déplacer votre entreprise dans un bâtiment moins cher et économiser des milliers de dollars en loyer, bien que ce soit une tâche difficile, vous permettra de réduire réellement vos dettes..
En outre, une alternative moins pénible à la réduction des coûts est de les retarder. Dans la dernière section, nous avons parlé du délai entre le travail et la rémunération; souvent, dans les affaires, il y a un délai similaire entre l'achat de biens ou de services et le paiement de ceux-ci. Si vous êtes malin, vous pouvez en tirer parti pour augmenter votre trésorerie..
Si vous disposez de 30 jours pour régler une facture, par exemple, prenez la totalité des 30 jours. Cela vous donnera l’utilisation de cet argent pendant un mois, ce qui vous permettra de payer vos factures et d’avoir un coussin pour d’autres dépenses imprévues. Ce coussin peut sembler peu, mais il peut s’accumuler si vous avez beaucoup de dépenses. Si cela vous permet de rembourser une partie de votre dette un mois plus tôt et d’économiser des intérêts, cela vaut la peine de le faire..
Ne repoussez pas les dépenses au-delà de leurs délais, c’est un moyen sûr de gâcher la relation avec vos fournisseurs. Utilisez tout le temps que vous avez été autorisé, et pas plus.
De nos jours, beaucoup de petites entreprises, en particulier les entreprises numériques, ont peu d’atouts. Mais même dans ce cas, chaque entreprise a au moins certains atouts. Vous possédez peut-être du matériel informatique ou un véhicule que vous utilisez pour votre entreprise. Si vous fabriquez des produits physiques, vous aurez probablement des matières premières et des stocks, ainsi que du matériel que vous utilisez pour la production et peut-être un bâtiment si vous êtes propriétaire plutôt que loué..
Tout cela sera inscrit au bilan de votre entreprise. Et tout cela représente de l'argent qui est bloqué dans votre entreprise. Si vous le libérez, vous pouvez l'utiliser pour rembourser vos dettes.
Bien sûr, comme vous pouvez le constater à partir des exemples que j’ai donnés, de nombreux actifs d’une entreprise sont essentiels à sa survie. Si vous vendez tout votre équipement, vous ne pourrez plus produire de produits. Il peut donc être difficile de collecter des fonds ici. Mais peut-être pouvez-vous vous passer de quelque chose, du moins en dernier recours.
Une autre option est un contrat de «cession-bail», dans lequel vous vendez l'équipement, apportez de l'argent que vous pouvez utiliser pour rembourser une dette et le louez immédiatement à nouveau. De cette façon, vous pouvez toujours l'utiliser, mais vous avez échangé quelque chose que vous possédez contre quelque chose que vous louez. Ce n’est pas idéal, bien sûr, car vous devrez faire ces paiements réguliers pour continuer à l’utiliser, mais c’est un moyen de récolter de l’argent de façon rapprochée..
Si vous ne savez pas comment lire votre bilan et comprendre quels sont vos actifs, lisez ceci:
Maintenant que vous avez de l’argent supplémentaire, comment le répartissez-vous??
La première étape consiste à veiller à ce que vous preniez en charge les dépenses critiques de votre entreprise et à ne pas vous endetter davantage..
Prévoyez donc les rentrées de fonds de votre entreprise pour le mois ou les deux prochains mois, en vous assurant de disposer de suffisamment de ressources pour couvrir toutes vos dépenses planifiées, avec un petit supplément pour les dépenses imprévues. Pour obtenir des instructions détaillées sur la procédure à suivre, voir la section 2 de ce didacticiel:
Si vous avez la chance de disposer d'argent supplémentaire pour rembourser vos dettes, vous devez définir en priorité les dettes à rembourser en premier..
Avec une dette personnelle, il s’agit simplement de les classer par taux d’intérêt, mais avec une entreprise, c’est un peu différent..
Les premiers à être attentifs devraient être ceux qui affectent vos relations commerciales clés. Si vous avez pris du retard dans le paiement du salaire de vos employés ou d'autres avantages, prenez-en soin avant de faire quoi que ce soit. Vous ne pouvez pas vous attendre à ce que les gens travaillent avec diligence pour vous si vous êtes en retard avec leur salaire..
Ensuite, prenez soin des factures impayées des principaux fournisseurs. Comme je l'ai mentionné plus tôt, vous n'avez pas à les payer immédiatement. En fait, retarder le paiement peut être une bonne stratégie pour améliorer votre trésorerie et libérer plus d'argent pour rembourser vos dettes. Mais le retard ne doit aller que jusqu'à la dernière échéance spécifiée par le fournisseur. Si vous avez dépassé ce délai, réglez ces factures en souffrance dès que possible..
Ces deux dettes peuvent ne pas vous coûter d’intérêts, mais elles vous coûteront quelque chose de plus intangible et plus important encore: votre réputation. Alors donnez la priorité à celles-ci et aux dettes similaires.
Ensuite, payez les dettes qui auront des conséquences graves pour votre entreprise si elles ne sont pas effacées. Par exemple, les autorités fiscales peuvent imposer de lourdes pénalités si vous ne payez pas à temps. Et vous voudrez peut-être aussi vous concentrer sur une dette particulière qui est garantie par une garantie valable ou pour laquelle vous ou une autre personne avez donné une garantie personnelle.
Ensuite, vous devez classer vos dettes en fonction de leur taux d’intérêt et vous concentrer en premier sur le taux d’intérêt le plus élevé. Concentrez toute votre énergie sur le remboursement de celui-ci, en effectuant simplement les paiements minimaux sur tous les autres. Ensuite, lorsque celui-ci est payé, passez au suivant sur la liste, etc..
Certains experts conseillent d’abord de se concentrer sur la dette avec le montant le plus petit, l’idée étant que vous pouvez rembourser rapidement votre dette et vous donner le sentiment de progresser tout en libérant davantage d’argent pour rembourser les suivants. Cela suscite un certain attrait psychologique, mais sur le plan financier, il est plus logique de se concentrer sur les dettes qui vous coûtent le plus cher en termes d'intérêts et de pénalités..
Culturellement, dans de nombreux pays, l’endettement est très stigmatisé. Ainsi, lorsque nous sommes trop endettés, nous pouvons finir par avoir honte et ne pas vouloir admettre le problème ou y faire face..
Avec une entreprise, il y a le problème supplémentaire qui dépend tellement de l'apparence du succès. Si vous admettez que vous éprouvez des difficultés, d'autres personnes qui font affaire avec vous ou qui investissent dans votre entreprise peuvent être effrayées et se tourner vers une autre entreprise qui semble être un pari plus sûr..
Mais quand il s'agit de rembourser une dette, garder vos problèmes pour vous peut être contre-productif. Si vous parlez et affrontez le problème, vous pourrez peut-être améliorer votre situation.
Les créanciers, par exemple, peuvent être disposés à négocier de meilleures conditions. Disons que vous devez 10 000 $ à la banque. La banque ne veut pas que votre entreprise se détériore, c'est-à-dire qu'elle perd la totalité des 10 000 dollars. Ils pourraient être disposés à vous laisser rembourser l'argent sur une longue période, de sorte que les paiements soient plus faciles à gérer, ou dans certains cas, ils pourraient même être disposés à accepter moins d'argent que vous ne le devez. De leur point de vue, il vaut mieux récupérer une portion de 10 000 dollars, ou 10 000 dollars plus tard que prévu, plutôt que de ne rien obtenir du tout..
Alors prenez le téléphone, organisez une réunion avec vos créanciers et voyez si vous pouvez négocier de meilleures conditions. Ce n'est peut-être pas possible, mais vous pouvez avoir une bonne surprise. Ça vaut le coup d'essayer.
Emprunter plus d’argent pour rembourser des dettes n’est pas logique, mais cela peut être une bonne idée si vous empruntez auprès de sources amicales. Vous pouvez éventuellement échanger une dette bancaire à taux d’intérêt élevé contre un prêt de votre cousin qui est assorti d’un taux d’intérêt nul ou faible et d’une plus grande souplesse de remboursement..
Bien sûr, le danger est que vous puissiez mettre beaucoup de pression sur vos amitiés ou vos liens familiaux si les choses tournent mal. Vous devez donc traiter ces emprunts de manière professionnelle en établissant un contrat et en précisant les conditions et le calendrier de remboursement. Et vous devriez vous en tenir à ces termes. Bien que cette dette soit probablement au bas de votre liste de priorités pour le remboursement du solde, il est toujours important d'effectuer les paiements auxquels vous vous êtes engagé..
Pour plus d'informations sur ce type de prêt, consultez le tutoriel suivant:
Comme pour les dettes personnelles, les entreprises peuvent également demander des prêts de consolidation de dettes. L’idée est qu’au lieu de devoir de l’argent à dix créanciers différents, vous contractez un seul prêt qui vous permet de rembourser tous les autres..
Soyez prudent, cependant, car il existe des arnaques dans le monde de la consolidation et de la restructuration de la dette. Et il y a aussi des prêts de consolidation de dettes qui ne sont pas une très bonne affaire. Vous pouvez parfois finir par payer beaucoup d’honoraires à une entreprise pour qu’elle fasse les mêmes choses que vous auriez pu faire vous-même..
Pour que cela en vaille la peine, vous devez effectuer des versements mensuels moins élevés au bout du compte. L’important n’est pas vraiment d’avoir une dette au lieu de plusieurs, mais bien d’avoir une dette moins chère que toutes les autres. Alors faites vos sommes et assurez-vous que vous êtes dans une meilleure position après la consolidation que vous ne le faisiez auparavant.
Si votre entreprise est en difficulté, vous ne voulez pas en perdre le temps et vous concentrer sur autre chose. Mais si vous êtes prêt à payer vos dettes, vous pouvez utiliser vos compétences pour acquérir des emplois indépendants afin de récolter des fonds supplémentaires..
Peut-être avez-vous des compétences en conception de sites Web, par exemple. Vous pouvez proposer de concevoir des sites Web pour que d’autres sociétés gagnent de l’argent supplémentaire. Ou vous pouvez concevoir des thèmes WordPress et les vendre sur Envato Market.
Trouver un nouvel emploi à temps plein n’est probablement pas une bonne idée, car vous n’avez tout simplement pas assez de temps à consacrer à la relance de votre entreprise. Toutefois, il est utile d’envisager de travailler à la pige ou de produire des ressources numériques pour les vendre sur les marchés en ligne..
La dette est comme un poids supplémentaire - facile à acquérir, mais difficile à perdre. Néanmoins, dans ce tutoriel, j'ai examiné quelques étapes à suivre pour sortir de la dette. La dette des petites entreprises peut être dommageable, mais elle ne doit pas nécessairement être invalidante.
Dans ce tutoriel, je me suis concentré sur des solutions rapides pour collecter des fonds et rembourser des dettes. Vous avez appris certaines stratégies pour générer des revenus supplémentaires, réduire les coûts, hiérarchiser les dettes, etc..
Mais, bien sûr, lorsque la crise immédiate sera sous contrôle, vous voudrez également examiner comment l'entreprise est entrée dans cette situation. Un endettement élevé est généralement le symptôme d'autres problèmes. Utilisez donc les didacticiels destinés aux entreprises ici chez Envato Tuts + pour vous aider à diagnostiquer et à traiter ces problèmes. Vous pourriez commencer avec ceux-ci:
Agissez en fonction de ce que vous avez appris aujourd'hui sur la façon de sortir rapidement de votre dette ou au moins, commencez à faire des progrès positifs pour commencer à rembourser la dette de votre petite entreprise. Informez-vous de vos défis dans les commentaires ci-dessous.
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