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Parfois, vous devez investir si vous voulez amener votre petite entreprise à un niveau supérieur, et un prêt aux petites entreprises peut être un bon moyen d'y parvenir..
Mais comment allez-vous obtenir un prêt? Quels types de prêts sont disponibles et comment décidez-vous lequel vous convient le mieux? Comment déterminez-vous si vous êtes admissible, puis faites une demande avec succès?
Je répondrai à toutes ces questions dans ce didacticiel. Continuez donc votre lecture pour découvrir ce que vous devez savoir pour garantir le financement de petites entreprises..
Comment obtenir un prêt pour petite entreprise. (graphique)Commençons par couvrir le paysage du financement des petites entreprises. Quels types de prêts pouvez-vous obtenir et quelles sont leurs caractéristiques?
C'est le type de prêt ordinaire: vous allez à votre banque, vous lui demandez le montant dont vous avez besoin et, si vous remplissez ses critères, vous récupérez l'argent. Ensuite, vous effectuez des paiements réguliers pour payer le solde, plus les intérêts, sur une durée convenue.
Ces prêts sont idéaux pour financer un nouveau projet particulier, des locaux, du matériel ou le développement de produits. Le principal inconvénient est qu’ils peuvent être très difficiles à qualifier, et vous aurez souvent besoin de démontrer une longue feuille de profit avant que la banque ne prenne un risque pour votre entreprise. Les banques ne sont souvent pas intéressées à prêter de petites sommes à de très petites entreprises; beaucoup d’entre eux ont une définition différente de ce qu’est une petite entreprise..
Certains gouvernements offrent des programmes de prêts spéciaux pour aider les petites entreprises. Aux États-Unis, par exemple, la Small Business Administration (SBA) gère plusieurs programmes de prêt différents. En réalité, vous n'empruntez pas auprès du gouvernement, vous empruntez toujours auprès d'une banque, mais la SBA vous garantira une partie de votre prêt, ce qui facilitera son éligibilité et son taux d'intérêt. C'est un moyen d'encourager les banques à prêter aux petites entreprises.
C'est une bonne option si elle est disponible dans votre pays et si vous remplissez les conditions requises (à titre d'exemple, voici les conditions requises pour le programme général de prêts aux petites entreprises de la SBA). Vous devrez examiner les exigences parfois complexes du gouvernement et préparer une demande détaillée, puis attendre que celle-ci soit traitée pour que cela puisse prendre un peu plus de temps..
Une marge de crédit est une bonne option pour couvrir les dépenses quotidiennes. C'est un peu comme avoir une carte de crédit: vous avez accès à une certaine somme d'argent et vous pouvez emprunter jusqu'à cette limite. Vous ne payez que des intérêts sur l'argent que vous empruntez, pas le montant total de la marge de crédit. Mais, comme avec les cartes de crédit, les taux peuvent souvent être plus élevés que pour les prêts traditionnels, et il peut être facile de se mettre en sécurité..
Comme de nombreuses petites entreprises ont du mal à obtenir des prêts bancaires classiques, des prêteurs alternatifs sont entrés sur le marché. Souvent, ces prêts sont traités uniquement en ligne et les conditions d'éligibilité peuvent être moins strictes. Mais l'inconvénient est que les taux d'intérêt sont souvent beaucoup plus élevés.
Le prêt d'égal à égal est également une option. Dans ce cas, vous accédez à un site Web et empruntez auprès d'autres personnes qui se sont inscrites sur le site. Souvent, votre prêt sera réparti entre plusieurs personnes différentes. Par exemple, si vous empruntez 1 000 dollars, vous empruntez peut-être 10 dollars à 100 personnes différentes, ce qui réduit le risque de défaillance pour chaque prêteur..
Avec ces options, vous pouvez couvrir les insuffisances de trésorerie à court terme en obtenant des paiements en espèces initiaux en fonction de vos ventes futures. Donc, si vous avez un paiement de 1000 $ dû par un client dans les trois mois, vous pouvez obtenir cet argent immédiatement, intérêts et frais évidement.
Une fois que vous avez compris les types de prêts disponibles, la première étape consiste à définir clairement le but de votre utilisation. Est-ce pour un projet spécifique? Voulez-vous agrandir vos locaux ou acheter plus d’équipement ou d’inventaire? Peut-être souhaitez-vous embaucher du nouveau personnel ou simplement disposer de fonds supplémentaires pour couvrir d'éventuelles insuffisances de trésorerie.
En sachant exactement pour quoi l'argent est nécessaire, cela vous aidera à déterminer le montant dont vous avez besoin et le type de prêt qui vous convient le mieux..
Comme nous l'avons mentionné dans les didacticiels précédents, vous devriez avoir un plan d'entreprise, même informel, pour que vous puissiez rester sur vos objectifs. Revenez-y maintenant et assurez-vous que le prêt que vous contractez vous aide à atteindre l'un de vos objectifs fondamentaux. L'endettement peut être coûteux et risqué, alors assurez-vous de le faire pour quelque chose d'essentiel dans votre stratégie d'entreprise.
Nous avons beaucoup plus de tutoriels sur la planification d'entreprise que vous pouvez lire, tels que Comment rédiger un plan d'entreprise et Comment créer un modèle financier pour votre entreprise.
Il est maintenant temps de savoir combien vous devez emprunter.
Si vous empruntez de l'argent pour un projet particulier ou pour travailler sur un nouveau produit, vous devez élaborer un plan budgétaire détaillé, qui comprend tous les coûts, directs et indirects, impliqués. Notre tutoriel 6 Étapes de la planification budgétaire à Professional Project Estimates s’adresse aux indépendants, mais les étapes s’appliquent également aux petites entreprises..
Le processus d’estimation de l’achat de nouvel équipement ou d’inventaire devrait être plus simple: il suffit de rechercher le coût de ce que vous devez acheter. Pour embaucher du personnel, c'est aussi simple que cela, mais n'oubliez pas qu'en plus du salaire du nouvel employé, vous devrez tenir compte des extras tels que les charges sociales et les avantages du personnel..
Bien sûr, vous ne pourrez peut-être pas obtenir tout ce dont vous avez besoin. Nous verrons plus tard si vous pouvez vous permettre d'emprunter autant et si vous êtes admissible. Mais pour ce faire, nous devons comprendre les taux d’intérêt disponibles.
Pour avoir une idée de ce que nous pouvons nous permettre, nous devrons savoir à quels termes nous pouvons nous attendre. Les taux d'intérêt varient beaucoup d'un pays à l'autre et d'un pays à l'autre au cours d'une période donnée. Il est donc préférable de faire vos propres recherches pour obtenir les chiffres les plus récents..
Les sites de comparaison de prix sont un bon point de départ. Aux États-Unis, par exemple, vous pouvez aller à la page NerdWallet sur les prêts aux petites entreprises. Vous entrez quelques détails sur votre entreprise et vos finances et vous donne un exemple de taux d’intérêt de différents fournisseurs. Des sites similaires sont disponibles dans différents pays - au Royaume-Uni, par exemple, vous pouvez utiliser MoneySupermarket et en Australie, vous pouvez essayer InfoChoice..
Parfois, les taux fournis par ces sites ne sont que des estimations et souvent, la fourchette est assez large, il est donc utile de contacter les prêteurs individuels pour avoir une idée des taux plus exacts que vous pouvez vous attendre dans votre situation particulière..
Les prêteurs alternatifs ne sont souvent pas inclus dans les sites de comparaison de prix non plus, alors accédez à leurs sites Web séparément. Pour les prêts entre pairs, essayez Prosper ou Lending Club; Kabbage et Fundation en sont quelques exemples. Pour les avances de fonds des commerçants, essayez RapidAdvance. Pour les sociétés d'affacturage, voir la liste au bas de cet article.
Le but ici est d’avoir une idée du type de taux d’intérêt que vous pouvez vous attendre à payer pour le type de prêt que vous souhaitez. Le tarif final peut être différent une fois que vous avez rempli la demande et fourni toutes vos informations, mais cette étape doit au moins vous donner une idée.
Maintenant que vous savez combien vous souhaitez emprunter et quel peut être votre taux d'intérêt, vous pouvez déterminer combien vous pouvez réellement offrir emprunter.
Il existe de nombreuses calculatrices de prêt gratuites en ligne, vous permettant de choisir celle que vous voulez. Celui fourni par Shopify est une bonne option simple. Vous entrez simplement le montant de votre prêt, le taux d’intérêt et la durée du prêt en années, et il vous indique quels seront vos paiements mensuels et combien vous paierez en intérêts..
Par exemple, si vous empruntez 10 000 USD sur cinq ans à un taux d’intérêt de 8%, vos mensualités seront de 202,76 USD et vous paierez un total de 2 165,84 USD..
Vous devez maintenant revenir aux finances de votre entreprise et voir quel sera l'impact de ces deux chiffres. Tout d'abord, serez-vous en mesure de payer les paiements mensuels? Quel est le montant de ces 202,76 $ de paiements mensuels dans votre trésorerie? Et à plus long terme, en quoi le coût en intérêts global de 2 165,84 $ affectera-t-il vos prévisions à plus long terme? Le nouveau projet ou la croissance dans laquelle vous investissez générera-t-il suffisamment de bénéfices pour compenser ce coût??
Soyez réaliste ici et soyez prudent dans vos prévisions. L’endettement peut être un moyen utile de financer une entreprise, mais il peut aussi être handicapant si vous en prenez plus que ce que vous pouvez vous permettre. Alors assurez-vous que le prêt est abordable, dans le pire des cas ainsi que dans le meilleur des cas.
La prochaine étape consiste à déterminer si vous êtes admissible au prêt. Souvent, les prêteurs ne mettent pas en ligne leurs critères d’éligibilité spécifiques à vérifier, car ils aiment évaluer chaque demande de prêt individuellement et tenir compte de plusieurs facteurs. Donc, il peut être difficile de savoir si vous serez admissible jusqu'à ce que vous fassiez la demande.
Mais voici quelques directives générales sur ce dont vous aurez besoin pour avoir droit à un prêt bancaire:
Les conditions de prêt du gouvernement seront généralement similaires mais pas aussi strictes. Les prêteurs alternatifs ont souvent des exigences beaucoup plus souples, il est donc beaucoup plus facile de se qualifier - c'est pourquoi ils facturent généralement des taux d'intérêt plus élevés.
Demander un prêt nécessite souvent beaucoup de documentation. Les prêteurs alternatifs facilitent les choses, mais ils auront encore besoin de voir des antécédents financiers. Et les banques ou les agences gouvernementales auront besoin de tous les travaux: états financiers, plan d’affaires détaillé, déclarations fiscales, rapports de solvabilité personnelle et professionnelle, et souvent des documents légaux tels que vos statuts ou des copies des licences nécessaires.
Si vous avez besoin d’aide, consultez les didacticiels suivants:
Ensuite, si vous faites affaire avec un prêteur alternatif, vous serez généralement en mesure de mener à bien l'ensemble du processus en ligne. Mais avec une banque, une caisse populaire ou un autre prêteur traditionnel, vous devrez vous rencontrer et les convaincre de vous prêter.
Il est important de trouver le juste équilibre entre passion pour votre entreprise et réalisme quant aux perspectives, aux risques et à vos responsabilités..
Le plus important de tous, ne vous approchez pas du processus comme si vous demandiez une faveur. Les banques n'aiment généralement pas faire de faveurs. Présentez-les plutôt comme une bonne opportunité d’affaires. Montrez-leur que ce prêt sera une bonne affaire pour eux. Vous êtes digne de confiance, vous êtes bien organisé, vous payez leur argent avec intérêts et vous restez un bon client pour les années à venir..
Pour plus d’astuces de présentation, consultez les tutoriels suivants:
Il est également important de rechercher un logiciel professionnel. Vous aurez donc besoin de modèles de présentation professionnels comme ceux proposés sur Envato Market..
Avec toutes les recherches que vous avez effectuées jusqu'à présent, vous serez bien préparé pour réussir, alors abordez le processus de candidature avec confiance..
Dans ce tutoriel, vous avez appris à obtenir un prêt pour petite entreprise..
Vous avez vu les différentes options qui s'offrent à vous et vous avez expliqué comment le prêt s'intégrerait à votre stratégie commerciale, à quels types de conditions vous pouvez vous attendre de différents fournisseurs et à quel montant vous pouvez vous permettre d'emprunter. Et vous avez également vu quelques conseils pour faire une présentation efficace à votre prêteur choisi. Vous êtes maintenant prêt à demander et à obtenir un prêt pour petite entreprise.
La dette peut être risquée, comme nous le savons tous, mais les risques sont partout lorsque vous dirigez une petite entreprise; l'important est de les gérer efficacement.
Si vous appliquez les leçons que vous avez apprises ici et que vous définissez le processus complet de détermination du prêt qui vous convient et du montant que vous pouvez raisonnablement vous permettre, vous serez en bonne position, non seulement pour bénéficier du prêt que vous souhaitez, mais aussi pour rester au-dessus des remboursements et garder votre entreprise en bonne santé et en croissance.
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