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Voici le problème: les petites entreprises ont souvent besoin de plus d’argent pour financer leur expansion, mais elles ont du mal à obtenir des fonds car elles n’ont pas suffisamment d’expérience..
C'est une situation Catch-22 classique. Selon un sondage récent, plus de la moitié des propriétaires de petites entreprises affirment que le manque de financement limite les opportunités de croissance de leur entreprise..
Ainsi, dans cette série de tutoriels, nous allons examiner les différentes manières dont une entreprise peut collecter des fonds, des prêts au crowdfunding en passant par les investisseurs providentiels et le capital-risque..
Si vous avez une idée de start-up, ou si vous travaillez pour une entreprise qui a besoin de financement, ces tutoriels sur le financement d'une entreprise vous aideront à comprendre quelles sont vos options, le pour et le contre de chaque entreprise et les étapes à suivre. vous pouvez prendre pour obtenir un financement.
Au cours de cette première semaine, nous décrirons les étapes à suivre pour rechercher un financement et présenterons les principales options disponibles. Ensuite, au cours des sept prochaines semaines, nous examinerons chaque option plus en détail..
À la fin de ce didacticiel, vous aurez une idée précise des options qui pourraient convenir à votre entreprise. À la fin de la série, vous disposerez des outils et des connaissances nécessaires pour mettre en œuvre un plan de financement et sécuriser les fonds dont vous avez besoin pour faire progresser votre entreprise..
La pire erreur que vous puissiez faire est de réduire certaines options avant de les explorer réellement. Par exemple, de nombreux propriétaires d’entreprise pensent que les subventions gouvernementales ne sont pas une option. Il est vrai que les subventions sont principalement destinées aux organisations à but non lucratif, mais certaines sont également disponibles pour les entreprises..
Wombat Security Technologies, une entreprise en démarrage dans le domaine de la cybersécurité, basée à Pittsburgh, en Pennsylvanie, a par exemple obtenu une subvention de 750 000 dollars du programme fédéral de recherche sur l'innovation dans les petites entreprises..
Les gouvernements des États et les administrations locales ont également leurs propres programmes d'aide aux petites entreprises, visant généralement à rajeunir une région économiquement défavorisée ou à attirer certains types d'entreprises. Il vaut toujours la peine de consulter le site Web de votre gouvernement local, ainsi que celui du gouvernement fédéral, pour voir si vous êtes admissible à une subvention et faire une demande pour tout ce que vous pouvez trouver..
Une fois que vous avez fait cela, commencez à utiliser vos réseaux sociaux. Vous pouvez vous sentir mal à l'aise de demander de l'argent à votre meilleur ami ou à votre tante préférée, mais considérez ceci: 72% des petites entreprises ont réussi à collecter des fonds auprès de leurs amis et de leur famille, ce qui en fait la plus grande source de financement..
Si vous suivez cet itinéraire, assurez-vous d’officialiser l’arrangement afin d’éviter les malentendus et les récriminations futures. Des sites tels que LoanBack.com peuvent vous aider à créer un contrat de prêt juridiquement contraignant, avec un calendrier de remboursement complet sur lequel tout le monde peut s’accorder..
Une autre option consiste à apporter des modifications à vos propres pratiques commerciales. Par exemple, si vous gérez plus efficacement vos flux de trésorerie, vous disposerez de plus de liquidités pour les investir dans l'avenir de votre entreprise. Vous pouvez également chercher à vendre tout équipement non essentiel, à réduire vos stocks et vos dépenses autant que possible. Parfois, la meilleure source de fonds réside dans les fonds générés par votre propre entreprise..
Si rien de tout cela n’est une option ou si vous avez encore besoin de plus de fonds, envisagez d’utiliser vos ressources personnelles. De nombreuses personnes décident de financer elles-mêmes une entreprise, que ce soit à l'aide d'une carte de crédit personnelle ou d'une épargne. Certains vont même jusqu'à puiser dans leurs fonds de retraite.
Mark Zuckerberg et Eduardo Saverin, par exemple, ont créé Facebook en 2004 avec leurs propres fonds. La société a rapidement attiré des investisseurs providentiels et a ensuite été financée par du capital-risque, puis par un premier appel public à l'épargne, mais pendant les premiers mois, Zuckerberg et Saverin ont gardé la lumière allumée..
L'autofinancement est une option attrayante pour les entreprises en démarrage, dans la mesure où vous disposez des fonds nécessaires. Elle peut permettre à l'entreprise de démarrer et de la gérer au point de permettre aux investisseurs extérieurs de se sentir à l'aise de remettre leur argent. Il est beaucoup plus facile de lever des fonds lorsque vous avez une entreprise active avec de vrais clients que lorsque vous n’avez qu’une idée sur du papier..
Cependant, à moins d'avoir des poches très profondes, ce n'est pas une option très viable à long terme. Le coût d'investissements majeurs dans l'avenir d'une entreprise peut rapidement atteindre des dizaines, voire des centaines de milliers de dollars, et la plupart d'entre nous ne pouvons épargner ce type d'argent..
Le mettre sur la carte de crédit est également une stratégie risquée, car le paiement des intérêts consommera à lui seul une partie de vos bénéfices, et si les choses ne se passent pas comme prévu, vous aurez une dette qui pourrait prendre des années. Régler une dette. Il en va de même pour l'épuisement des fonds de retraite ou l'utilisation de votre maison en garantie d'un prêt. Prendre des risques est une partie inévitable de la création d’une entreprise, mais tenez toujours compte du pire des scénarios et évitez de trop étirer vos efforts..
Nous aurons plus de détails sur l'autofinancement d'une entreprise la semaine prochaine. En attendant, voici quelques-unes des autres options à votre disposition.
"Plus facile à dire qu'à faire" pourrait être votre réaction. Après tout, comme nous l’avons mentionné dans l’introduction, il peut être difficile d’obtenir des prêts si vous n’avez pas une longue expérience professionnelle. Conscient du taux élevé d'échec des petites entreprises, les banques hésitent parfois à prendre des risques. Le résultat: au cours des quatre dernières années, près de la moitié des petites entreprises se sont vu refuser des prêts bien nécessaires..
Mais emprunter de l'argent n'est pas impossible. Les entreprises le font tout le temps, qu'elles proviennent de banques, de coopératives de crédit ou d'autres sources. Tant que vous pouvez vous permettre les remboursements, la dette est un bon moyen de lever des fonds sans renoncer à aucune participation dans votre entreprise..
La clé pour obtenir un prêt bancaire est de préparer une proposition impressionnante. Anticipez les questions et les préoccupations de l'agent de crédit et abordez-les au préalable, en présentant votre entreprise comme une proposition solide et sûre. Donnez une vue détaillée de vos finances et de votre stratégie commerciale, ainsi que de la manière dont vous envisagez de rembourser le prêt..
Néanmoins, cela reste difficile, la Small Business Association gère également un certain nombre de programmes de prêt pour les petites entreprises qui ont du mal à obtenir un prêt bancaire traditionnel..
Il existe des programmes généraux dans lesquels la SBA vous aide à obtenir un prêt bancaire en garantissant les prêts en cas de défaillance, ainsi que des programmes plus spécifiques destinés à des groupes particuliers tels que les anciens combattants ou les victimes de catastrophes naturelles. Pour plus d'informations sur les types de prêts et la procédure à suivre pour faire une demande, visitez le site Web de la SBA..
Malgré ce que vous pourriez penser, le financement participatif n’est pas un concept entièrement nouveau. La construction d'un socle pour la Statue de la Liberté a été en grande partie financée par des contributions individuelles de 125 000 personnes, pour la plupart d'un dollar ou moins.
Au cours des dernières années, cependant, la technologie s'est développée au point que le financement participatif par Internet est une source de financement réellement viable pour les petites entreprises..
Comment cela fonctionne: Vous indiquez le montant du financement que vous souhaitez, son utilité et les raisons pour lesquelles les gens devraient vous aider. Ensuite, les gens versent de l'argent, en échange de produits et avantages spéciaux ou, dans certains cas, d'une participation au capital. Indiegogo et Kickstarter sont quelques-uns des sites les plus établis, plus axés sur les industries créatives, tandis que Crowdfunder.com est dédié aux investissements commerciaux..
L'avantage de cette approche est qu'elle vous donne accès à de nouvelles sources de financement et peut également gagner de nouveaux fans pour votre entreprise. Mais vous devez avoir une histoire très convaincante ou offrir de belles récompenses si vous voulez convaincre les gens de se séparer de leur argent..
En dépit de ce que son nom peut suggérer, les «investisseurs providentiels» ne sont pas des philanthropes qui cherchent à donner de l'argent. Ils investissent régulièrement dans la recherche du profit. Mais pour une petite entreprise qui a du mal à trouver l'argent pour investir, elle peut certainement sembler être un ange quand elle arrive avec son carnet de chèques en main. Ils pourraient investir de quelques milliers à quelques millions de dollars.
Les anges sont généralement des personnes fortunées qui investissent dans de jeunes entreprises prometteuses. Ils sont prêts à prendre des risques, mais s'attendent à un rendement élevé dans un délai limité, disons entre cinq et sept ans. Vous pouvez présenter votre entreprise aux investisseurs providentiels en les contactant via des réseaux locaux, par exemple celui-ci pour New York ou celui-ci pour la Silicon Valley..
L'avantage des anges réside dans le fait qu'ils investissent souvent quand d'autres ne le souhaitent pas. Ce sont généralement des hommes d'affaires expérimentés qui peuvent aider à former ou à donner accès à leurs contacts. Mais gardez à l'esprit que si vous obtenez un financement, la pression sera exercée pour fournir les rendements attendus par les anges.
Le financement par capital de risque est normalement une option légèrement plus tardive que les investisseurs providentiels. Nous parlons d’entreprises plutôt que de particuliers, et les montants investis sont souvent plus importants..
Reprenant l'exemple de Facebook, la société a réussi à sécuriser un investisseur providentiel de 500 000 dollars au cours de ses premiers mois, puis la société de capital-risque Accel Partners s'est présentée un an plus tard avec un investissement de 12,2 millions de dollars..
En contrepartie de ce financement, Accel a acquis environ 10% de la société, ce qui représentait environ 10 dollars US. milliard sept ans plus tard.
Bien que les retours ne soient généralement pas aussi spectaculaires, la plupart des contrats de capital-investissement fonctionnent de manière similaire. La société fournit des fonds, généralement à des entreprises de technologie ou à d’autres sociétés ayant de fortes perspectives de croissance, et obtient une part de l’activité en retour. L'argent peut vraiment alimenter la croissance de votre entreprise, mais sachez que vous risquez de perdre un peu de contrôle alors que la société de capital-risque tente de rentabiliser son investissement..
À l'instar des sociétés de capital-risque, les sociétés de capital-investissement investiront dans votre entreprise en échange d'une part de propriété. Ils travaillent un peu différemment, bien que.
Alors que les sociétés de capital-risque cherchent avant tout à trouver le prochain Facebook, les sociétés de capital-investissement investiront dans un éventail beaucoup plus large d'entreprises, y compris des sociétés plus anciennes et des sociétés de tous les secteurs, pas seulement de la technologie. Ils ont également tendance à faire des investissements plus importants et à prendre des enjeux beaucoup plus importants..
Ainsi, les investissements en capital-investissement peuvent vous aider à redresser une entreprise en difficulté ou à générer de la croissance, mais vous perdrez souvent encore plus de contrôle, la société de capital-investissement détenant la majorité des actions et prenant beaucoup de risques.
Une introduction en bourse est le lieu où une entreprise offre des actions au public. Les avantages en termes de financement sont évidents: avec des millions de personnes potentiellement acheteuses d’actions, une entreprise peut collecter de grosses sommes d’argent, le type d’argent qui peut transformer une entreprise..
L’introduction en bourse de Facebook en 2012, par exemple, a permis de collecter 16 milliards de dollars. C'est exceptionnel, mais même des offres régulières recueillent beaucoup de fonds: la taille médiane d'un PAPE est d'environ 100 millions de dollars.
C'est donc généralement une option pour les entreprises à un stade de croissance plus avancé que certaines des autres options que nous avons examinées. Il existe des inconvénients, tels que la perte d'autonomie et le coût de conformité aux réglementations pour les sociétés ouvertes, mais une introduction en bourse peut fournir le type d'afflux de fonds dramatique qui transforme une petite ou moyenne entreprise en une grande société. C'est un processus complexe, et nous donnerons plus de détails dans un tutoriel dédié.
Maintenant que vous avez vu un bref aperçu de ce qui est disponible, nous examinerons plus en détail chacune des principales options au cours des sept prochaines semaines..
Il est important de garder à l’esprit que chaque option a ses avantages et ses inconvénients. Nous en avons déjà examiné quelques-unes et nous les étudierons plus en détail dans les prochaines semaines. Nous vous donnerons également des conseils pratiques sur la manière de sécuriser le financement et sur la gestion de certains des risques potentiels de cette série de financement d'une entreprise..
La prochaine étape est un regard sur l'autofinancement d'une entreprise. Nous examinerons en détail comment cela peut vous aider à vous lancer en affaires, ainsi que les risques et les limites. Pour l'instant, ce tutoriel vous a donné un aperçu des options qui s'offrent à vous. Vous devriez avoir une idée plus précise de celles qui pourraient aider votre entreprise à obtenir le financement dont elle a besoin..
Crédit graphique: Escaliers conçus par Brian Oppenlander du projet Noun.
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